Le choix d’une assurance peut être intimidant. On peut trouver une masse d’offres qui diffèrent par la couverture, les risques, le prix et d’autres éléments. Mais comment choisir l’assurance qui nous convient le mieux ? Un courtier en assurances vient à la rescousse. Il agira toujours dans l’intérêt du client, trouvera les bonnes offres, conseillera sur le choix, négociera les bonnes conditions, s’occupera de la documentation et fera tout son possible pour que le client bénéficie de la meilleure assurance et de la meilleure assistance professionnelle. Découvrez comment fonctionne un courtier en assurances, quelles sont ses responsabilités et pourquoi vous devriez faire appel à ses services.
Qui est un courtier d’assurance ?
Un courtier d’assurance est un intermédiaire entre le client et la compagnie d’assurance. Il agit au nom du client et joue le rôle de conseiller. Le courtier aide à la sélection des assurances, prépare des offres intéressantes, négocie les conditions du contrat, établit la documentation et crée des rapports.
Toute personne autorisée par l’autorité de surveillance financière et inscrite au registre des courtiers peut devenir courtier. Pour satisfaire à ces exigences, il faut d’abord passer l’examen pour les courtiers d’assurance. En plus de cela, il existe d’autres conditions qui déterminent qui peut devenir courtier.
Quelles sont les responsabilités d’un courtier d’assurance ?
Les fonctions d’un courtier d’assurance comprennent :
- analyse des offres disponibles – le courtier recherche les offres qui répondent aux besoins du client, les examine en termes de conditions, les évalue et les compare avec d’autres offres ; le courtier peut également analyser l’assurance actuelle du client et la juxtaposer aux contre-offres disponibles,
- préparation des offres d’assurance – présentation des propositions d’assurance les plus intéressantes sous une forme accessible pour le client,
- le conseil – le courtier présente au client l’offre la plus favorable pour lui, lui donne des conseils, répond à ses questions,
- évaluation des risques – analyse des risques, méthodes de traitement des risques,
- participation aux négociations – les fonctions du courtier comprennent la négociation des termes des contrats avec la compagnie d’assurance au nom du client,
- conclusion de l’assurance – le courtier participe à la préparation du contrat, à sa signature, à sa livraison, à la mise en œuvre de l’assurance et au maintien de ses conditions, par exemple le respect des procédures et des délais,
- la représentation du client devant l’assureur – il s’agit notamment de s’occuper du client après un sinistre et de faire passer les intérêts du client en premier,
- gestion de l’information et des données – le courtier d’assurance prépare des rapports, s’occupe de toute la documentation,
- développement du portefeuille de clients – suivi continu des affaires des clients existants, acquisition de nouveaux clients.
Pourquoi faire appel à un courtier en assurances ?
Les services d’un courtier peuvent être utilisés par des particuliers, des petites et grandes entreprises ainsi que des institutions. C’est la solution idéale pour les personnes très occupées qui n’ont pas le temps de choisir la bonne assurance et ont besoin de l’aide d’un spécialiste.
Un courtier en assurances, grâce à ses connaissances et à son expérience, pourra fournir une assistance professionnelle au client, agissant ainsi comme un intermédiaire entre le client et l’assureur, afin que le premier ne se sente pas perdu et reçoive une bonne offre et des conditions contractuelles équitables. Le courtier représentera également le client à chaque étape du processus d’assurance, de la négociation à la préparation de la documentation, en passant par le suivi du client après le sinistre.
Agent d’assurance ou courtier
Il peut sembler qu’un agent d’assurance et un courtier occupent le même poste avec des responsabilités similaires. Or, ce n’est pas le cas. Alors qu’un courtier d’assurance représente les intérêts du client, un agent agit pour la compagnie d’assurance. Un courtier n’est lié à aucun assureur, tandis qu’un agent peut même être employé par plusieurs compagnies. Une autre différence réside dans la réglementation des deux professions. Un agent d’assurance est un poste non réglementé, alors que la profession de courtier est réglementée, et pour travailler dans un tel poste, un certain nombre de conditions doivent être remplies, notamment l’obtention d’une licence et la souscription d’une assurance responsabilité professionnelle d’un montant approprié.